Самые выгодные потребительские кредиты — рейтинг Кредитс-ТОП.ру

Добрый день, дорогой гость. Тема сегодняшнего разговора пойдёт про Самые выгодные потребительские кредиты — рейтинг Кредитс-ТОП.ру. Если по ходу у Вас назрел вопрос, спрашивайте, постараемся помочь. Надеемся, что сможем решить Вашу проблему

Самые выгодные банки для кредита наличными: рейтинг ТОП-15

Банки России в 2021 году борются между собой за привлечение новых лояльных клиентов. Для этого они создают целые линейки кредитных предложений с максимально выгодными условиями. Но всегда ли эта информация является достоверной? Не попадет ли заемщик в «ловушку мелкого шрифта»? Для этого стоит оценить не только выгоду кредита от конкретного банка, но и изучить информацию о самом банке.

Для оценки банков можно использовать следующие рейтинги:

  • финансовый (показатели активов банков);
  • кредитный (показывает размер выданных кредитов за прошлый период);
  • народный или отзывы (рейтинг на основе отзывов реальных людей).

Клиентский рейтинг банков

Приведем пример: Банк N может иметь отличный финансовый рейтинг и большое число выданных кредитов за прошлый квартал/год. Но в отзывах у него средняя оценка 2,4. Это может говорить о том, что данный Банк N известен большому числу людей, им активно пользуются, но делают это либо из-за отсутствия альтернативы, либо из-за удобства расположения офисов.

После первого визита в такой банк клиент может столкнуться с различными проблемами: скрытые пункты договора, прописанные мелким шрифтом, непрозрачные условия кредитования и т. д. И с большой долей вероятности больше в этот банк не обратится, пополнив ряды недовольных бывших клиентов.

Рейтинг банков по суммарной прибыли

Рейтинг по выданным кредитам

Чтобы этого не произошло, нужно узнать информацию о банке до визита в офис или отправки заявки. Смотрите на рейтинг по отзывам (особенно, если можно вывести отзывы по конкретной услуге банка, например, по кредитам), изучите динамику выданных кредитов этим банком за последние несколько лет. Или воспользуйтесь нашим сайтом, где мы отобрали лучшие предложения банков по кредитам в России.

Список лучших банков по мнению Кредитс-ТОП.ру

У каждого банка из списка ниже есть свои преимущества и недостатки. Нет идеальных финансовых компаний, но есть те, где клиент может получить максимально выгодные условия, хорошее отношение и отсутствие скрытых пунктов договора.

Мы отобрали те преимущества банков, которые сложно увидеть, не являясь клиентом этой компании. Это гораздо полезнее, чем просто шаблонное перечисление достоинств с официальных сайтов.

Тинькофф Банк

  • быстрая скорость обработки заявок, доставка кредита и кредитных карт на дом
  • не нужно искать отделения и банкоматы – с карты Тинькофф можно снять деньги без комиссии практически в любом месте
  • линейка кредитных карт под различные нужды

Оформить →

Почта Банк

  • отделения есть в каждом узле Почты РФ
  • специальные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов
  • можно вернуть часть процентов по кредиту по программе «Гарантированная ставка»

Получить →

Совкомбанк

  • имеет программу «Кредитный доктор», с помощью которой можно улучшить плохую кредитную историю
  • можно вернуть все проценты по кредиту на карту «Халва»
  • большая линейка кредитных программ

Подать заявку →

Промсвязьбанк

  • более 12 кредитных предложений для разных категорий клиентов
  • невысокие требования к доходам заемщиков

Оформить →

Русский Стандарт

  • быстрая скорость обработки заявок

Получить деньги →

Хоум Кредит Банк

  • один из лидеров по потребительскому кредитованию
  • партнер многих торговых сетей для оформления целевых кредитов на бытовую технику

Онлайн-заявка →

Сбербанк

  • лидер по банковским операциям физических лиц
  • максимальное число офисов банка по стране

Оформить кредит →

ВТБ

  • выдает кредиты физическим и юридическим лицам
  • один из крупнейших и надежных банков РФ

Получить →

Россельхозбанк

  • имеет множество целевых программ для дачников и садоводов

Оформить кредит →

Росбанк

  • оперативная скорость реагирования на заявки и хорошая обратная связь

Получить →

Альфа-Банк

  • один из самых удобных личных кабинетов для клиентов
  • большое количество отделений

Онлайн-заявка →

Ренессанс Кредит

  • упрощенная система подачи заявки онлайн в магазинах-партнерах

Заявка →

Восточный

  • один из самых больших кредитных лимитов, доступных при кредитовании под залог

Оформить →

МТС

  • благодаря интеграции с салонами связи МТС, получить кредит можно даже в небольших городах

Получить →

Райффайзен

  • одни из самых прозрачных условий по кредиту, быстрая скорость реагирования на обращения клиентов

Заявка →

Александр Брескин

Основатель портала credits-top.ru. Выпускник РЭУ им. Плеханова. Банковский служащий с 18-тилетним стажем. В настоящее время занимается инвестициями в микрофинансовый сектор и недвижимость.

Лучший кредит в 2021 году: как выбрать?

К критериям оценки лучших кредитных предложений можно отнести следующие параметры:

  1. Процентная ставка — чем она ниже, тем лучше. Отдельные банки предлагают специальные условия для снижения процентов по кредиту. Их следует внимательно изучить, чтобы впоследствии желанные 10% годовых не превратились в 20% из-за несоблюдения условий договора.
  2. Сумма — больше, не значит лучше. Оформляйте кредит на необходимые денежные средства + 10%. При большом размере кредита есть риск, что оставшиеся деньги будут израсходованы на не самые необходимые товары или услуги, а переплата в итоге будет гораздо выше.
  3. Срок — правильно оценивайте свои силы. Чем больше период погашения, тем больше денег вы отдадите банку в качестве переплаты. Иногда лучше взять кредит на 3 года, вместо допустимых 5 лет, чтобы сэкономить себе 20-30% за лишние 2 года.
  4. Дополнительные документы. Конечно, удобно получить кредит по одному лишь паспорту, не предоставляя в банк справок о доходах и поручителей, но в таких программах отсутствие дополнительных бумаг сильно влияет на возможные сроки, сумму и, главное, проценты. Выбирайте те предложения, где вы сможете предоставить нужные документы в максимально полном объеме. Иногда лучше воспользоваться поддержкой поручителя и получить на 200-300 тысяч рублей больше, чем взять кредит, сумма которого не покроет потребности.

Ниже представлена актуальная таблица лучших кредитных предложений. Заявку на кредит можно оформить онлайн на официальном сайте банка. Для этого выберите нужное предложение и нажмите на кнопку «Подробнее».

Сравнить

Название

Ставка, от(%)*

Возраст, лет

Срок

Мин. сумма, руб

Макс. сумма, руб

Кредит наличными 14.9 % 18-70 3-36 мес. 50 000 1 000 000
Первый почтовый 9.9 % 18-65 1-5 г. 50 000 1 500 000

Акция

Кредит наличными 8.9 % 18-60 5-60 мес. 5 000 1 000 000
Потребительский кредит 9.9 % 20-70 12-84 мес. 50 000 3 000 000
Кредит наличными 19.9 % 21-65 1-5 г. 2 000 000
Решение онлайн за 1 минуту! 7.5 % 18-70 1-5 г. 10 000 1 000 000
На любые цели 11.9 % 18-70 3-60 мес. 30 000 5 000 000
Кредит наличными 11 % до 70 6-84 мес. 100 000 5 000 000
Потребительский кредит 10 % 18-70 1-84 мес. 10 000 1 500 000
«Просто деньги» 7.49 % 18-65 1-7 г. 50 000 3 000 000
Кредит наличными 11.99 % 21-70 1-5 г. 50 000 3 000 000
Кредит наличными 9.9 % 20-70 24-60 мес. 700 000
Потребительский кредит 10.5 % 20-70 12-60 мес. 20 000 5 000 000
Потребительский кредит 9.9 % 18-65 1-5 г. 15 000 1 000 000
Потребительский кредит 10.99 % 23-67 1-5 г. 2 000 000

Мы рекомендуем оформлять заявки сразу на несколько кредитных предложений. Обратите внимание, что обращение в банк ни к чему вас не обязывает, но большое количество заявок существенно повышает шансы на получение наиболее выгодного кредита.

Лучшие предложения по кредитам

Что определяет большую или меньшую выгодность кредита? В первую очередь, это процентная ставка: от нее зависит итоговая переплата. Именно на заветный процент обращает внимание клиент, когда сравнивает банковские программы. В группу ключевых условий стоит отнести сумму и срок – чем они больше, тем удобнее будет погашать долг.

Условия оформления и обслуживания также влияют на качество потребительского кредита:

  • срок рассмотрения заявки;
  • широкая сеть отделений;
  • бесплатный мобильный и онлайн-банк;
  • лояльные условия досрочного погашения;
  • необременительный пакет документов.

У кредитов могут быть и другие плюсы: например, несколько способов выдачи и погашения, лояльность при рассмотрении заявки и др. Но главными критериями остаются все-таки ставка, сумма, срок и прозрачные условия.

Рейтинг кредитов с низкой ставкой

Банк

Сумма, руб, до

Ставка, от %

МТС банк

300 000

5,5

Газпромбанк

5 000 000

6,9

Втб

5 000 000

7,5

Почта банк

3 000 000

7,9

Альфа банк

5 000 000

7,7

Хоум кредит банк

1 000 000

7,9

Тинькофф банк

15 000 000

8

Вопрос-ответ

Как выбрать кредит на основе рейтинга?

Чтобы определить, в каком банке лучше взять кредит, если на рынке сотни предложений? Для этого Bankiros.ru предлагает:

  • рейтинг, которые можно оформить в банке прямо сегодня;
  • точную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения;
  • онлайн-калькулятор, который просчитает полную стоимость кредита и регулярные платежи.

Кстати, в нашем топе – предложения только от надежных банков, работающих по лицензии ЦБ. Если одно из предложений вас заинтересовало, предлагаем оформить заявку. Для этого кликните по кнопке заявки возле любого кредита и начните заполнять анкету. Банки откликаются на заявки в течение суток.

Какой кредит лучше взять?

Независимо от вида кредит является дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика, поэтому при выборе программы кредитования необходимо обращать внимание на те параметры, которые будут влиять на размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Основным показателем в данном случае является процентная ставка, так как именно она определяет, сколько в итоге заемщик переплатит за использование кредитных средств.

При выборе кредита обращайте внимание на следующие критерии:

  • величину процентной ставки;
  • стоимость обслуживания счета;
  • размер комиссий за дополнительные услуги;
  • наличие подходящих способов погашения;
  • возможность оформления онлайн;
  • минимальный пакет документов.

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на важные именно для вас параметры. Если первостепенное значение имеет скорость оформления, выбирайте банки с самыми лояльными условиями и минимальными требованиями. Если основная цель – сокращение расходов на обслуживание кредита, подбирайте варианты без дополнительных комиссий и с низкой процентной ставкой.

Лучшие банки для кредита

Понятие лучшего банка для каждого заемщика индивидуально и во многом определяется его потребностями и возможностями. Общими критериями, на которые следует ориентироваться при выборе кредитной организации, являются:

  • надежность банка и его репутация;
  • наличие развитой сети филиалов и банкоматов;
  • наличие сервисов дистанционного обслуживания (интернет-банкинг, мобильные приложения);
  • выгодные условия кредитования;
  • отзывы клиентов.

Прежде чем выбрать банк для кредита, определите, какие характеристики наиболее значимы для вас.

Условия кредитования в разных банках могут сильно отличаться не только в зависимости от выбранной программы, но и от категории заемщика. Чтобы взять кредит на лучших условиях, при выборе кредитной организации отдавайте предпочтения банкам, где у вас:

  • есть успешно погашенные кредиты;
  • открыт вклад;
  • открыт счет, на который перечисляется заработная плата или пенсионные выплаты.

При рассмотрении заявки на кредит первостепенное значение для кредитора имеет платежеспособность потенциального заемщика. Своих зарплатных клиентов банк относит к категории надежных, поэтому рассмотрение заявки проходит в упрощенном режиме.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: