Главная | Риски банков по ипотеке

Риски банков по ипотеке


Хотели ли бы вы жить в собственном доме, а не в квартире?

Это значит, что банкам, выдавая ипотеку с минимальным взносом, придется создавать повышенные резервы по таким кредитам, что приведет к снижению прибыли. В ЦБ в свою очередь говорят, что "принимаемые меры направлены на обеспечение устойчивого развития ипотечного сегмента". Регулятор опасается, что массовая выдача таких кредитов может спровоцировать кризис особенно на фоне снижающихся до недавнего времени ипотечных ставок , и часть покупателей будут не в состоянии обслуживать свои займы.

По правилам, банк должен его выселить в квартиру из резервного фонда, а это означает, что человек из нормальной квартиры должен будет переехать, например, в общежитие гостиничного типа.

Риски ипотечного кредитования

С любой точки зрения это несправедливо. Чтобы избежать этого, при выдаче кредита банки требуют страхования заемщика от этого риска.

Риск досрочного погашения кредита Как правило, заемщикам предоставляется право досрочно погасить кредит, хотя запрет на досрочное погашение на первые несколько месяцев или лет может быть специально отражен в договоре об ипотеке.

Удивительно, но факт! Во-первых, не все банки это практикуют, а во-вторых, в банке, оценив масштаб ваших затруднений, могут решить, что восстановление платежеспособности в сложившейся ситуации вызывает большие сомнения.

Для кредитора досрочное погашение означает, что он получает достаточно большой объем денежных средств, которые необходимо реинвестировать. Основной проблемой при этом является то, что кредитору заранее неизвестно, в какой момент времени может произойти досрочное погашение, а рыночная процентная ставка в момент реинвестирования может быть низкой.

Имущественные риски Помимо рисков кредитора и заемщика есть еще одна условная группа рисков: Страхуем залоговое имущество не только на часть, оплаченную из кредитных средств, а на полную сумму, включающую ваши сбережения первоначальный взнос.

Удивительно, но факт! Заемщик — сторона договора, поэтому не нужно подписывать все безоговорочно.

При страховом случае получите часть стоимость объекта, рассчитаетесь с банком страховое возмещение. Не берите займ в иностранной валюте.

Удивительно, но факт! Допустим, вы не прятались, а честно пришли в банк и признались, что у вас возникли серьезные затруднения с погашением кредита.

Высок риск скачка курса, не будет возможности погасить кредит, осуществить досрочный платеж. Лучший вариант — отечественная денежная единица, в которой получаете постоянный доход. Неликвидное жилье — устаревший фонд, вторичный рынок, дома требующие капитального ремонта.

Покупка такой недвижимости может привести не только к дорогостоящим дополнительным тратам на ремонт, но и к тому, что вам будет негде жить, а придется платить ипотеку. Тем более, потом такое жилье будет все сложнее реализовать.

Рекомендуем к прочтению! ипотека молодая семья второй раз

Данный закон максимально обезопасит от срыва сроков, а в случае нарушения таковых — выплатят штрафы и неустойки. Таким образом, в результате инфляции через 10 — 15 лет заемщик может получить неподъемную кредитную нагрузку, и быть не в состоянии оплачивать банку ежемесячные взносы.

Удивительно, но факт! Но дети — удовольствие дорогое.

В первую очередь, при оформлении кредита нужно отталкиваться от своих реальных доходов, на взносы по кредитам должна уходить сумма, которая несущественно отражается на способности заемщика покрывать свои расходы. Если заемщик изначально с трудом собирает деньги не ежемесячные взносы, с большой вероятностью он рано или поздно не сможет продолжать выплаты.

Опасения банков и заёмщиков

Однако этого может оказаться недостаточно, повышение цен может произойти внезапно и быть довольно резким, поэтому необходимо отслеживать реальный уровень инфляции. Если на лицо тревожные признаки, которые говорят о том, что через определенное время у заемщика могут возникнуть затруднения при выполнении своих обязательств перед банком, необходимо принимать меры. Характерным признаком негативных инфляционных изменений служит, в первую очередь, размер ставки рефинансирования, если Центробанк часто повышает ставку, значит — с экономикой явно не все в порядке, и возможно ускорение инфляции информацию об изменениях ставки рефинансирования можно найти на сайте Банка России, это общедоступные сведения.

Как-либо повлиять на инфляционные процессы заемщик, разумеется, не в состоянии, однако может сделать так, чтобы не оказаться без жилья и уплаченных за него денег.

Удивительно, но факт! Если этот риск не застраховать, то может сложиться ситуация, при которой заемщик будет обязан продолжать возвращать кредит за квартиру, которая ему уже не принадлежит.

Еще до того, как кризис будет признан официально, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Сегодня аналитики неохотно прогнозируют курс валют даже на полгода или год вперед. В такой ситуации любой клиент банка с валютной ипотекой станет жертвой увеличения ежемесячных выплат по причине девальвации рубля.

Риск становится особенно серьёзным, если учесть, что ипотечное кредитование обычно долгосрочное, а значит денег, вероятно, придется заплатить еще больше.

Удивительно, но факт! При этом квартира останется у собственника или наследников.

Как взять ипотеку в кризис? О чем стоит беспокоиться продавцу? Как не странно, но для другой стороны риски продажи квартиры в ипотеку практически отсутствуют, и продавец в такой ситуации остается только в плюсе. Хоть банк является косвенным участником сделки, но все денежные расчеты проводятся на его территории. Их достаточно много, и они могут быть вызваны различными причинами — экономическими, инфляционными, валютными, налоговыми, политическими.

Источниками рисков являются состояние макроэкономики, уровень жизни населения, кредитно-финансовая политика государства, применяемые инвестиционно-кредитные технологии и инструменты, ипотечные стандартах, динамика стоимости недвижимости и т.

Удивительно, но факт! Избежать такого риска в полной мере невозможно, но для этого проводится множество проверок перед окончательной выдачей ипотеки заемщику.

Максимальное снятие ипотечных рисков — обязательное условие работы любого кредитного учреждения. Какие вопросы задать в банке об ипотеке? В первую очередь — процент, максимальная сумма и срок кредитования, нужен ли первоначальный взнос, справка о доходах. Важны требования к приобретаемому жилью, виды страхования. Если на примете уже есть подходящий вариант, попросите кредитного менеджера приблизительно просчитать все затраты и размер ежемесячных платежей.

Беру ипотеку в Сбербанке. На что обратить внимание? Сбербанк — один из главных игроков на рынке ипотечного кредитования.

Преимущество ипотеки

Существенных требований к приобретаемой недвижимости не предъявляет, лояльно относится к старому фонду, новостройкам и вторичному жилью. Это его основное преимущество перед другими кредиторами.

Не допускается кредитование квартир и домов с самовольными перепланировками. От заемщика требуется наличие первоначального взноса. Решение о выдаче займа принимает в течение 4 месяцев. До совершения сделки купли-продажи покупатель и продавец заключают предварительный договор по форме банка, в котором согласовывают все условия.



Читайте также:

  • Где получают инн иностранные граждане
  • Брачный договор джоли и питта
  • Постановление вс по причинению вреда здоровью