Как получить кредит под залог участка земли: топ-4 кредитора

Добрый день, уважаемые посетители. Ниже подробно описана тема Как получить кредит под залог участка земли: топ-4 кредитора. Все вопросы можете сразу писать консультанту. Надеемся, что информация Вам пригодится

Документы

Комплект документов зависит от кредитора, к которому заемщик обращается за кредитом под залог земельного участка. Если это ипотечный брокер или банк, предлагающий программу по двум документам, то предоставляется паспорт и свидетельство о праве собственности на землю либо выписка из ЕГРН. Иногда требуется предоставить и страховой номер ИЛС.

Базовый комплект документов включает:

  • паспорт;
  • анкету-заявление на получение займа;
  • справку о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ либо декларация о доходах физических лиц;
  • документ о трудоустройстве – выписка из трудовой книжки или справка с работы, контракт с работодателем или трудовой договор.

После одобрения заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос и бумаги на недвижимость. Туда входит акт об оценочной стоимости и др.

Плюсы и минусы

Кредит под залог земли имеет ряд достоинств и недостатков. Основные плюсы:

  1. Можно получить крупную ссуду.
  2. Процентная ставка ниже, чем при потребительском кредитовании.
  3. Землю можно заложить без привлечения поручителей и дополнительных гарантий, если она ликвидна.
  4. При неисполнении обязательств по погашению кредита потерять землю через суд не так критично, как дом или квартиру.
  5. При оформлении ссуды на покупку земли можно построить собственный дом или дачу.
  6. Приобретение участка земли и дальнейшее строительство дома обойдется дешевле, чем покупка квартиры.

Если брать в среднем цены по Московской области, то участок земли в 10 соток обойдется в 400 тысяч рублей и выше (зависит от района) без учета процентов при оформлении ипотеки. А стоимость строительства дома из бруса может обойтись в 800-1 млн р. При этом цены на квартиры начинаются от 3.5 млн р. для однокомнатных, в районе 7 млн р. и выше – средний ценник для трехкомнатных квартир.

Из минусов займ под залог земельного участка имеет:

  • сложности с ликвидностью земель. Не каждый участок будет интересен банку как объект залога;
  • переплата в процентах;
  • издержки на оформление;
  • некоторые банки требуют обязательную страховку на залог от риска порчи или утраты, хотя ее целесообразность для земли сомнительна.

Участок не потеряет ликвидность из-за смерчей, пожаров, наводнений, не подвержен повреждениям. Также из минусов выделяется наложение ограничений на сделки с имуществом, находящимся под залогом, но об этом подробнее в разделе с особенностями займа с залогом земли.

Особенности займа под залог участка земли

Обращаясь в банк за кредитом под залог земельного участка или в другую кредитную организацию, заемщик должен иметь в виду особенности такого типа кредитования. Вот основные моменты:

  1. Документы передаются в Росреестр для наложения на землю обременения.
  2. Возможно взыскание в судебном порядке.

Теперь пояснения к каждому пункту. Обременение на территорию накладывает ограничения на действия заемщика в отношении недвижимости. Он не сможет ее продать во время погашения кредита, передать по наследству, подарить кому-то, обменять. Можно оформить договор аренды и извлекать из этого прибыль, но нужно согласовать действия с банком.

При неисполнении условий договора сначала банк может запросить досрочное погашение. Например, человек за полгода допустил 3 просрочки. Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк вправе обратиться в суд. При удовлетворении иска земля перейдет в полное владение организации. Она сможет продать недвижимость с аукциона, выручив средства и восполнив собственные денежные потери. Если после удовлетворения всех расходов останутся средства, их вернут заемщику – бывшему владельцу земли.

Данные особенности влекут за собой требование к высокой ликвидности предмета залога. Банк должен быть заранее уверен, что сможет продать землю при невозврате долга. Поэтому при подаче заявки на кредит под залог земельного участка заемщику нужно выяснить заранее, насколько объект будет интересен кредитной организации.

Оформление займа под залог требует особой внимательности и грамотности. Заемщикам рекомендуется обращаться к ипотечному брокеру за квалифицированной помощью. Он поможет избежать отказа кредитора, подготовит документы и сопроводит сделку вплоть до получения клиентом заемных средств. Более 90% заявителей получают одобрение от банка.

‘),ff(«[data-flat-id]:not([data-id-out]):not([data-id-modal])»).contents().unwrap(),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_out .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).parent().removeClass(«show»).addClass(«closed»)}),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_modal .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).closest(«.flat_pm_3_modal»).removeClass(«flat_pm_3_modal-show»)}),flat_pm_arr=[],ff(«.flat_pm_start»).remove(),flatPM_ping()}/zen.yandex/.test(flatPM_getAllUrlParams().utm_referrer)&&(flatPM_setCookie(«flat_r_mb»,»zen.yandex»),flat_userVars.referer=»zen.yandex»);

Отзывы о кредитах под залог земельного участка

Оставить отзыв

Не берите в этом банке кредиты

В магазине взяли телефон в рассрочку, одобрили несколько банков.,но муж взял почта банк. Платили все вовремя, когда все было выплачено, неожиданно нам стали звонить, что у нас долг по платежам,. Оказалось что нам надо еще заплатить за оповещение, от которого муж сразу отказался. Впечатление негативн…Читать далее

анна сулацкаяИжевскПочта Банк

Надеюсь подводить не будут

На прошлой недели в телефонном режиме общалась с представителем банка отдела досудебного урегулирования по вопросам проблем связанных с выплатами по кредиту. Диалог проходил без агрессии и давления с его стороны. Я объяснила причины ухудшения своей финансовой платежеспособности. Представитель банка…Читать далее

Камилла МоскваГазпромбанк

Доволен​ банком

В связи с последними событиями в стране на рынке появились много качественного б/у оборудования по нормальной цене, которое бы помогло бы расширить возможности моей мастерской. Для этого понадобились деньги. Поэтому обратился в этот банк из-за надежности проверенной годами. Взял у них кредит под нор…Читать далее

Сергей АмелькинМоскваРазвитие-Столица

Выгодный кредит

Хорошо, что появилась такая акция, смог взять кредит по очень выгодным условиям, остался очень доволен-действительно, «Ноль сомнений» по всем фронтам. Спасибо, «Почта Банк».

Никита ИвановМоскваПочта Банк

Хороший банк

Необходимы были деньги – небольшая сумма, у друзей просить как-то стыдно. Оформила за 300 руб. карту почтовый экспресс, льготный период 30 дней, очень удобно пользоваться, выручает часто.

Самый тупой банк

Я брала кредит на стиральную машинку и Почта-банк первым вызвался дать мне этот кредит.Так я стала клиентом этого ужасного, бестолкового банка. 2 месяца вносила платежи и все было хорошо. Но тут приставы арестовали мои счета, в т.ч. и кредитный.Дело в том, что приставам я уже все заплатила в другом…Читать далее

Ольга Санкт-ПетербургПочта Банк

Рейтинг кредитных программ

На данный момент существует множество кредитных программ от финансовых учреждений, где выделяется ссуда на любые цели при наличии залога в виде земельного участка, однако при подборе оптимального предложения, следует ориентироваться на следующие моменты:

  • максимальная сумма, которая может быть предложена кредитором за землю (объект обеспечения);
  • процентная ставка, под которую финансовое учреждение готово выдать ссуду с обеспечением;
  • требования кредитора, которые выдвигаются к потенциальному заемщику, а также объекту залога (земельному участку);
  • репутация банка или иного финансового учреждения среди граждан, которые ранее уже пользовались услугами кредитора;
  • возможность досрочного погашения займа, а также размеры и периодичность начисления штрафов в случае нарушения кредитного договора.

Если оформляется кредит в банке, то рекомендуется подобрать для себя оптимальные условия, которые будут соответствовать ожиданиям и возможностям.

При выборе наилучшего кредитного продукта, следует рассмотреть наиболее приемлемые предложения финансовых учреждений.

Сбербанк

Здесь клиенту предоставляется выгодный заем с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

  • индивидуальная процентная ставка (минимум 12% в год);
  • предоставляется займ на сумму до 10 миллионов рублей;
  • деньги выделяются на срок до 20 лет;
  • ссуда выдается на любые нужды клиента.

В случае оформления кредитной программы с залоговым обеспечением в качестве надела, может потребоваться поручительство, либо созаемщик.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам кредит под залог недвижимого имущества на следующих условиях:

  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 10% в год);
  • ссуда выдается на срок до 30 лет;
  • предоставляется кредит под залог на сумму до 20 миллионов рублей;
  • кредит оформляется под любые нужды клиента.

Кредитор выдвигает конкретные требования к потенциальному заемщику, а также объекту, выступающему в качестве залога.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение, как и ВТБ Банк Москвы, предлагает выгодный кредит с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

  • процентная ставка начинается от 12% в год;
  • предоставляется ссуда на сумму до 15 миллионов рублей;
  • деньги выдаются на срок до 20 лет;
  • кредит под залог недвижимости оформляется под любые нужды.

Нередко при получении крупных денежных сумм, может потребоваться подтверждение дохода, поручитель или созаемщик.

Тинькофф

Российский интернет банк Тинькофф, дает своим клиентам возможность оформить программу кредитования с залогом в виде земли на следующих условиях:

  • индивидуальная процентная ставка (от 9,9% в год);
  • деньги предоставляются на срок до 15 лет;
  • клиенту предоставляется заем до 15 миллионов рублей;
  • в качестве залога может выступать любой участок.

В банке Тинькофф, выдается денежный займ под любые цели заемщика, при этом не требуется поручитель или созаемщик.

Совкомбанк

В этом банке клиенты могут получить выгодный кредит под залог земли с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

  • процентная ставка от 11,9% в год;
  • ссуда выдается на сумму до 30 миллионов рублей;
  • денежные средства оформляются на срок до 30 лет;
  • кредит оформляется под любые нужды заемщика.

Это финансовое учреждение выдвигает более лояльные требования к заемщику. Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 20 до 85 лет. Может потребоваться поручитель или созаемщик.

Альфа-Банк

Здесь клиент может претендовать на высокую вероятность одобрения ссуды со следующими условиями кредитования:

  • выдается займ на сумму до 60 миллионов рублей;
  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум от 10,99% в год);
  • ссуда оформляется на срок до 30 лет;
  • деньги предоставляются под любые нужды.

Этот банк лояльно относится к своим заемщикам, и предоставляет средства клиентам даже при наличии действующих просрочек по другим ссудам.

В целом, все рассмотренные финансовые продукты схожи между собой, однако заемщику следует подбирать наиболее выгодные условия, где банк предлагает наибольшую сумму средств под низкий процент за залоговое обеспечение в виде участка земли.

Видео: для хорошего настроения!

Комментировать

240 просмотров

похожие записи из этого раздела

Факторы, влияющие на величину ссуды

Земельный участок в подобном кредитовании выступает в качестве предмета залога. Именно от оценочной стоимости этого имущества зависит размер ссуды, которую кредитор может выделить заемщику. На этот параметр оказывают влияние следующие факторы:

  • регион, а также конкретный район расположения участка;
  • основная и полезная площадь участка;
  • местность, на которой расположен надел и характер рельефа;
  • отсутствие или наличие подъездных путей к наделу;
  • плодородность почвы или непригодность земли к растениеводству;
  • выдвигаемые кредитором требования к залоговому участку.

В процессе оформления ссуды, проводится экспертная оценка стоимости земельного участка. По окончанию процесса, гражданину предоставляется официальная справка, в которой указан актуальный ценник.

Впоследствии, после проведения оценочной экспертизы, финансовое учреждение опирается именно на ту сумму, которая была выявлена в результате проведения процедуры по оценке рыночной стоимости объекта.

Процедура оформления ссуды

Чтобы оформить ссуду с обеспечением в качестве земельного надела, потенциальному заемщику требуется выполнить следующий алгоритм действий:

  • подготовить все необходимые документы на землю;
  • подать соответствующую заявку в банк (через сайт или отделение);
  • заполнить заявление-анкету на выдачу кредита;
  • дождаться рассмотрения заявки на предоставление кредита;
  • после удовлетворения заявки, необходимо посетить отделение банка;
  • проводится экспертная оценка недвижимости;
  • после полного одобрения кредитной заявки, составляет договор;
  • после подписания соглашения, клиент получает денежные средства.

В конце, клиенту остается только своевременно гасить задолженность в соответствии с графиком платежей. При необходимости заемщик вправе погашать займ равномерно или досрочно.

По окончанию исполнения обязательств перед кредитором (полное погашение ссуды), клиенту рекомендуется получить справку о выплате кредита и снятии обременения с земельного участка.

Условия, а также плюсы и минусы программ

Ссуда под залог участка земли предоставляется на выгодных для клиента условиях, как правило, все подбирается в индивидуальном порядке в зависимости от возможностей заемщика и предоставляемой в качестве обеспечения земли. Для данной программы характерны следующие преимущества:

  1. Сниженные проценты, как и в случае с ипотекой (минимально от 8% в год в зависимости от финансового учреждения).
  2. Деньги предоставляются сразу при одобрении банком заявки (не требуется дополнительное время).
  3. Взять кредит под залог дачного участка или любого иного надела можно на любые цели заемщика.
  4. Кредитование под залог садового участка выдается на продолжительный период времени (как правило, на 10-30 лет).
  5. На весь период кредитования под залог приобретаемого земельного участка, угодье находится в полном распоряжении заемщика.
  6. В качестве залогового обеспечения могут выступать любые земли, в том числе имеющие сельхозназначение.
  7. У клиента может быть плохая кредитная история (просрочки по действующим кредитам), но банк с высокой долей вероятности одобрит ссуду.

Имеются у подобной программы также и недостатки. В расчет берется практически минимальная рыночная цена объекта. Денежные средства выдаются только в российской валюте (рубли). На момент кредитования на землю накладывается обременение. При неисполнении условий договора, присутствует риск утраты права собственности на залоговое имущество.

Как правило, банки, ломбарды и другие кредиторы, предоставляют заемщику сумму средств в размере 50-70% от рыночной стоимости недвижимого имущества.

Распространенные причины отказа в предоставлении займа

Кредитор не всегда может выделить денежную ссуду под залог определенного надела. Существуют следующие распространенные причины, из-за которых в выдаче займа может быть отказано:

  • земельный надел расположен в природоохранной зоне;
  • отсутствует или неправильно оформлен план межевания;
  • угодье используется не по назначению, что запрещено Земельным Кодексом РФ;
  • на земельный участок отсутствует кадастровый номер;
  • неправильно определены границы объекта обеспечения;
  • наложен арест на территорию земельного участка.

В любой из перечисленных ситуаций, кредитор откажет заемщику в предоставлении денежных средств в качестве займа. Также клиент может получить неудовлетворение заявки, в случае отсутствия необходимых документов на землю, наличия больших открытых просрочек по действующим кредитам. Кроме того, в займе будет отказано при отсутствии стабильного источника дохода.

В каждом банке действуют свои условия, однако финансовые учреждения, практически всегда, объединяют требования к заемщику и залогу. Именно поэтому, если клиент получил отказ в одной компании, присутствует высокая вероятность, что до устранения причины, ссуда не будет одобрена и у других кредиторов.

Где взять кредит под залог земельного участка

Требования к залоговому участку

Кредит под залог земельного участка в Восточном Банке

Сумма

До 30 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Практически каждая кредитная организация предъявляет к земельным участкам такие же требования, как и к другому залоговому имуществу.

  1. Залоговая земля должна являться индивидуальной собственностью заявителя, то есть кроме него больше никто не должен иметь права распоряжаться данным участком.
  2. Предназначение участка – для ведения сельского хозяйства или под частное строительство.
  3. Если в залог предоставляется надел земли, на котором заемщик параллельно осуществляет строительство, он должен представить кредиторы все необходимые документы на недвижимые объекты (разрешение на застройку, проект строительства, договорное соглашение с подрядчиком).
  4. При наличии на залоговой земле готовых строений, на них также представляются документы.

К сведению! Если здания, размещенные на участке, принадлежат сторонним лицам, кредитор, скорее всего, откажет в оформлении такого залогового имущества и получении займа по данному типу кредитования.

Куда обратиться

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Сумма

До 10 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Кредитные аналитики рекомендуют в первую очередь при выборе кредитной программы обращать внимание на банковские учреждения, в которых открыты зарплатные и депозитные счета. Таким клиентам финансовые организации предлагают ссуды на более выгодных условиях. А также не понадобиться собирать большой пакет документов, так как вся необходимая информация на клиента уже есть в базе данных финучреждения.

Но если в своем банке нет подходящих программ кредитования, тогда стоит тщательно изучить предложения нескольких сторонних банков, чтобы выбрать из них наиболее выгодное.

Выбирая кредитную организацию для оформления ссуды, рекомендуется обращать внимание на следующие детали:

  • период пребывания финансовой компании на рынке – опыт работы;
  • рейтинг финучреждения;
  • основные финансовые показатели;
  • отзывы клиентов банка.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Важно! Часто небольшие частные финансовые организации предлагают самые выгодные кредитные условия. Но и вероятность банкротства таких финучреждений намного выше, чем крупных государственных банков.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Процесс оформления

Процедура оформления подобных кредитов предполагает затрат большого количества времени. Поэтому рекомендуется готовиться к кредитованию заблаговременно. То есть перед тем, как обращаться в кредитную организацию за займом, стоит предварительно собрать все необходимые документы, в том числе на залоговое имущество.

Основные этапы оформления кредита с обеспечением

  1. Выбор финансовой компании, подача анкеты-заявки. Рекомендуется в первую очередь рассматривать предложения собственного банка, то есть в котором уже есть зарплатный счет или депозит. Таким клиентам финучреждения не отказывают и предоставляют собственные кредитные продукты на льготных условиях.
  2. Представление кредитору необходимой документации в случае положительного ответа по заявке.
  3. После проверки и одобрения кредитной организацией документов и залогового имущества подписывается договор займа. Важно перед подписанием этого документа тщательно изучить все пункты, чтобы не было никаких «подводных камней». Желательно для этой цели привлечь профессионального юриста.
  4. Получение заемных средств. Денежные средства можно получить наличными непосредственно в отделении банка-кредитора или заказать перечисление на открытый банковский счет.
  5. Погашение задолженности согласно установленного и зафиксированного в кредитном договоре графика обязательных ежемесячных платежей.

Важно! После подписания договора и получения кредитных средств необходимо своевременно выполнять финансовые обязательства перед кредитором, не допускать просрочки, иначе финучреждение будет начислять штрафы, вплоть до выставления на аукцион залогового имущества с целью его продажи и погашения кредита.

Топ предложений банков

Нецелевой кредит с обеспечением в ВТБ24

Сумма

До 15 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Сбербанк

Денежные средства под залог земельного участка можно взять в Сбербанке. При этом заявитель должен соответствовать следующим условиям:

  • минимальный возраст на момент оформления кредитного договора – 21 год;
  • максимальный возраст на момент завершения действия соглашения – 75 лет (65 лет без предоставления документов, подтверждающих доходы);
  • максимальный срок кредитования – 20 лет;
  • минимальная сумма займа – 500.000 рублей;
  • максимальная сумма займа – 10.000.000 рублей, но не более 60-ти процентов стоимости объекта залога;
  • процентная ставка – 14-16,75% годовых.

Совкомбанк

Данное финансовое учреждение предоставляет российским гражданам ссуды под залог недвижимости на следующих условиях:

  • минимальный возраст заемщика – 20 лет;
  • максимальный возраст – 85 лет;
  • без предоставления выписки от работодателя про доходы заемщика;
  • максимальная сумма займа – 30.000.000 рублей;
  • минимальный годовой процент по кредиту – 14,99%.

ВТБ 24

Финансовое учреждение предоставляет займы под залог земли на следующих условиях:

  • максимальная сумма займа – 75 млн. руб.
  • годовой процент – 14,65-15,85%;
  • максимальный период кредитования – 20 лет.

Finprz Finprz

Главная » Кредиты » Где взять кредит под залог земельного участка

27.11.2018 318 Просмотры

Время на чтение: 7 минут

АА

Сегодня многие российские граждане пользуются банковскими кредитными программами для обеспечения надлежащего уровня жизни. На современном финансовом рынке существует множество типов кредитов, которые обладают своими преимуществами и недостатками. Одним из наиболее популярных займов среди населения является кредит под залог собственного земельного участка. Это обусловлено наличием у программы кредитования больше достоинств, чем недостатков.

Особенности получения

Оформление займов под залог участка земли имеет свои особенности, а именно:

  • необходимость предоставления кредитору большого перечня документации, в том числе документы на предоставляемое в залог имущество, что соответственно значительно увеличивает период получения заемных средств;
  • если своевременно не погасить ссуду, клиент может остаться без собственности, оставленной в залог;
  • возможность получить большую сумму заемных средств на довольно продолжительный период под минимальный годовой процент;
  • земельный участок, выступающий в качестве обеспечения кредитного соглашения, обязательно должен быть застрахован;
  • для индивидуальных предпринимателей, занимающихся выращиванием сельскохозяйственных культур, банки-кредиторы предусматривают услугу «кредитные каникулы», то есть возможна отсрочка выплаты кредитной задолженности, к примеру, после сбора и реализации урожая.

Особые требования также предъявляются к земельному участку, предоставляемому в залог:

  • данное имущество не должно находиться в залоге по кредитным программам других финансовых организаций, в аренде или под арестом;
  • участок должен относиться к определенному населенному пункту или же к земле сельскохозяйственного предназначения;
  • все строения, расположенные на земельном участке, должны являться личной собственностью заемщика;
  • участок должен быть ликвидным на рынке, а также находиться в территориальной досягаемости.

Узнайте насколько Вы финансово грамотны! Ответьте на 8 вопросов (тест)

Тест покажет вам: хорошо ли вы разбираетесь в финансах?



Adblock
detector

Плюсы и минусы

Данный вид кредитования, как и любой другой банковский продукт, имеет свои достоинства и минусы.

Преимущества:

  • кредитный договор под залог земли не предусматривает дополнительных скрытых процентов и комиссий;
  • возможность получения крупной ссуды на продолжительный срок;
  • сниженные процентные ставки.

Недостатки:

  • для оформления кредита затрачивается много времени из-за сбора большого количества документов;
  • заемщик рискует потерять землю, предоставленную кредитору в залог, если не будет своевременно выполнять долговые обязательства.

К сведению! Кроме банков на российском рынке работают и прочие финансовые организации (МФО), которые готовы дать в долг деньги под залог земельного участка. Такие кредиторы не предъявляют жесткие требования к заявителям, но у них менее выгодные условия кредитования, в частности достаточно высокие процентные ставки.

Поэтому следует обратиться за помощью к таким финучреждениям в крайнем случае, например, если банки отказывают в займе или денежные средства понадобились в срочном порядке.

Автор статьи

Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: