Где рефинансировать кредит с залогом имущества: банки, документы, возможные сложности

Здравствуйте, дорогой посетитель! Сегодня мы поговорим по теме Где рефинансировать кредит с залогом имущества: банки, документы, возможные сложности. Если у Вас назрели вопросы, задавайте их, спрашивайте, постараемся помочь! Надеемся, что информация окажется Вам полезна

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости имеет ряд особенностей и может принести немало хлопот заемщику. Вот на что стоит обратить внимание:

Чтобы процедура прошла легче и быстрее, рекомендуется обращаться за помощью к профессионалам. Ипотечный брокер от Легко-залог поможет не только получить одобрение, но и подготовит все бумаги для подачи заявки, соберет необходимые документы на недвижимость.

‘),ff(«[data-flat-id]:not([data-id-out]):not([data-id-modal])»).contents().unwrap(),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_out .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).parent().removeClass(«show»).addClass(«closed»)}),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_modal .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).closest(«.flat_pm_3_modal»).removeClass(«flat_pm_3_modal-show»)}),flat_pm_arr=[],ff(«.flat_pm_start»).remove(),flatPM_ping()}/zen.yandex/.test(flatPM_getAllUrlParams().utm_referrer)&&(flatPM_setCookie(«flat_r_mb»,»zen.yandex»),flat_userVars.referer=»zen.yandex»);

Топ банков

ЦБ каждый год составляет ТОП-банков по надежности, качеству и количеству кредитных программ и прочим критериям. Более или менее это совпадает с народным рейтингом финансовых организаций. Рассмотрим банковские учреждения с лучшими продуктами рефинансирования на 2021 год.

Сбербанк

Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк предлагает на самых лучших условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 10,5%;
  • размер – от 1 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет.

Для проведения процедуры можно обратиться в Сбербанк

Можно объединить до 5 имеющихся займов, включая кредитную карту. Подробнее познакомиться с требованиями, условиями кредитования и особенностями обслуживания можно на сайте Сбера.

Газпромбанк

Нюансы кредитования:

  • ставка – от 13,5%;
  • величина займа – от 500 тыс. руб. до 45 млн. руб.;
  • период погашения – до 30 лет;
  • возрастные рамки – от 20 до 55/60 лет (женщина/мужчина).

Дополнительный момент – необходимо подтвердить платежеспособность и застраховать себя и закладываемую собственность.

ВТБ

Условия рефинансирования:

  • процент – 10,6%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальная сумма – до 60 млн. руб.

Главное преимущество, что ВТБ предлагает нецелевое перекредитование под залоговое обременение. Сумма займа высчитывается от двух показателей – ежемесячный подтвержденный доход клиента и рыночная стоимость жилья.

Райффайзенбанк

Нюансы кредитования:

  • возраст – от 23 лет;
  • размер ссуды – от 90т.р. до 2 млн. руб.;
  • ставка – 11,9%.

Райффайзенбанк может предоставить перекредитование

Главное преимущество – решение принимается в течение нескольких часов. Можно суммировать до пяти кредитных продукта.

Райффайзенбанк не дает займы ИП, собственникам бизнеса и частным адвокатам.

Россельхозбанк

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 11,5%;
  • сумма – от 100т.р. до 20 млн. руб.;
  • предмет залога – квартира, комната, дом, земельный участок (вне зависимости от рынка жилья).

Указанный максимальный размер кредита относится к Москве, по иным регионам информация доступна на официальном сайте. Принятие решения по займу – до трех дней. Обязательно страхование жизни гражданина, а также предмета залога. Россельхозбанк допускает погашение долгового обязательства досрочно.

Альфа-банк

Нюансы кредитования:

  • базовый процент – 12,49%;
  • период – до 30 лет;
  • размер – от 600 тыс. руб.;
  • возраст – 21-70 лет.

Альфа-банк не предъявляет жестких требований к гражданству и месту жительства соискателя.

Лояльным к клиенту является Альфа-банк

Тинькофф

Перекредитование в данном интернет-банке набирает популярность. Поскольку имеет одни из самых лучших условий:

  • ставка – от 9%;
  • размер ссуды – до 15 млн. рублей;
  • срок погашения – до 15 лет.

Требуется только два документа – СНИЛС и паспорт. Нет необходимости в поручителях даже для крупных займов.

Характеристики кредитных продуктов в течение года могут меняться, лучше с ними знакомится на официальных сайтах.

Итак, банковские учреждения охотно предлагают рефинансировать имеющийся кредит под залог имущества. Это может быть не только ипотека, но и потребительский и автокредит. Главное отличие от обычного займа – выполнение требований к предмету залога.

О займах под залог недвижимости будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Рейтинг статьи:

Несмотря на существующие минусы, оформить рефинансирование всегда проще, чем взять кредит впервые.

Предложения банков

При рассмотрении условий стоит оценить траты: новый банк может взимать комиссию за оформление ипотечного займа. В договоре могут встречаться неясные формулировки. Их значение следует уточнить, и внимательно изучить все детали нового соглашения. Выяснить конечную стоимость кредита, она может отличаться от суммы, на которую изначально рассчитывал заемщик.

Стоит обращаться только в легальные финансовые учреждения. Кредитовать вправе только банки, остальные предоставляют займы.

Сбербанк

Предполагает оформление по ставке от 9,5%. Минимальная ставка доступна, если человек оформит страхование жизни и своего здоровья. Сумма кредита – от трехсот тысяч рублей, максимальный срок – 30 лет. Валюта – только рубли.

Заемщик получает 80% от стоимости недвижимости. Может рассчитывать получить до 7 миллионов на погашение кредита в другом банке, 1,5 млн рублей для расчета с другими кредитами и миллион рублей для личных целей.

Комиссии за оформление отсутствуют. Предварительное решение выносится за два дня.

Есть ряд причин, по которым возможен отказ:

  • заемщик сделал перепланировку вне закона;
  • если для предыдущего кредита использовались средства материнского капитала;
  • стоимость квартиры упала;
  • если кредитный договор не соответствует программе рефинансирования;
  • разница между ставками менее одного процента и другие причины.

ВТБ 24

Ставки от 7,9% до 11,7%. Минимальную можно получить при использовании карты банка «Мультикарта» и включении опции «заемщик».

Ставка 10,9% присваивается для займа от пятисот тысяч до 5 миллионов рублей. Максимальная ставка доступна при займе от ста до пятисот тысяч рублей. В среднем сроки кредитования до пяти лет, но если клиент получает зарплату на карту банка, то можно продлить до семи лет. Минимальный срок – полгода.

Есть возможность объединить до шести кредитов в один. При этом могут быть разные банки. Программа страхования добровольная, позволяет оформить страховку на заемщика и его близких.

На предварительное решение по заявке отводится от одного до трех дней.

При оформлении требуется справка на выбор для подтверждения дохода:

  • по форме банка;
  • по форме 2-НДФЛ;
  • справка в свободной форме.

Предусмотрены штрафы при невыполнении обязательств договора в размере 0,1% в день от суммы просроченного платежа.

Важно! Заемщик не сможет получить кредит, если его месячный доход менее 15 тысяч рублей.

Кроме того, если были просрочки по платежам за последние полгода по предыдущему кредиту, также могут отказать в рефинансировании.

Райффайзенбанк

Сумма займа от пятисот тысяч до 26 миллионов рублей: для Московской области и Москвы от 800 000₽, для остальных регионов России от пятисот тысяч.

Заявитель получает до 85% от стоимости недвижимости, которая передается банку в залог, но если она расположена в пределах Московской области, 50 км от МКАД, то клиент получит до 80% от стоимости жилья. Если это клиент Райффайзенбанка, получает зарплату на карту или имеет премиальный уровень обслуживания, то получает до 90% от рыночной цены.

Заявку рассматривают от двух до пяти рабочих дней. Процентная ставка 11,99%. Сроки от года до 15 лет.

Требуется обязательно застраховать имущество. Если заемщик отказывается, то ставка повышается. Минимальный доход для ряда городов от 20 тысяч рублей (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и др.). Для остальных подразделений – от 15 000₽.

Особенность данного рефинансирования, что заемщик может быть гражданином любого государства. Тогда он должен предоставить разрешение на работу в России, а также справки о доходах, законность нахождения в стране.

Россельхозбанк

Сумма кредита от 10 тысяч рублей до 3 000 000₽ сроком от одного месяца до семи лет. Возраст от 23 лет. Ставка 11,25%, фиксированная. Принимают решение за три дня.

Предусмотрен штраф в размере 3%, если человек предоставил документы на расходы целевых средств, но нарушил обязательства.

Требуется общий стаж работы от одного года, а на последнем месте работы – полгода. Если заемщик или созаемщик отказались застраховать жизнь и здоровье, прибавляется к процентной ставке еще 4,5%.

Условия рефинансирования

Ставки по кредитам всегда находятся в движении. При обнаружении более выгодных условий, можно сделать и стать клиентом другой компании. При этом не требуется согласие от банка, который обслуживает кредит сейчас. Главное, получить одобрение от финансового учреждения, куда подается заявка.

Чтобы привлечь клиентов, рефинансирование кредита под залог недвижимости предлагают на длительный срок – до 10, 20 и более лет. Например, «Ипотека 24» предлагает программу «консолидация долгов и залог квартиры» под 12% и максимальный срок до 242 месяцев.

Размер ставок для такого финансового продукта от 10% до 14,9%. Максимальные суммы, которые могут предложить, у всех разные. В среднем от 3 000 000 до 5 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредита – это выгодная процедура, позволяющая снизить расходы. Основные преимущества включают:

  • консолидация нескольких кредитов в один, в том числе из разных банков;
  • единая дата платежа и единый счет;
  • не нужно одобрение банка, в котором был заключен договор;
  • снижение процентной ставки;
  • можно увеличить срок ипотеки.

Вместе с тем существуют определенные риски, которые берет на себя заемщик, обращаясь за рефинансированием. К ним относятся непредусмотренные траты, например, комиссия за оформление бумаг. Максимум можно объединить 5-6 кредитов: неудобно для тех, у кого больше.

Не подойдет такая программа, если до окончания погашения займа осталось полгода, банки откажут. Также могут возникнуть сложности, если кредит оформлялся не под залог. Единичные компании запустили программу, которая разрешает провести процедуру без обеспечения. Не стоит рассчитывать на одобрение банка при плохой кредитной истории.

Видео: что такое рефинансирование

Комментировать

511 просмотров

похожие записи из этого раздела

Требования к заемщику и залогу

В основном банки не выдают кредиты физ. лицам, чей возраст менее 21 года. Однако политика может отличаться: в «Московском кредитном банке» принимают заявки с 18 лет, в «Юникредит» только с 25 лет. Максимальный возраст устанавливается по усмотрению. Границы варьируются от 60 лет до 75-79 лет.

Обязательно наличие стажа на последнем месте работы от трех-четырех месяцев, а иногда полгода. Примерно половина банков с рефинансированием не требуют подтверждать доход, и около 50% ставят это обязательным условием. Редко, когда требуется поручительство.

Стандартным требованием является наличие российского гражданства и места постоянной регистрации на территории России.

Заемщик может получить до 80%-85% средств от стоимости его жилья. В отдельных случаях, если гражданин является постоянным клиентом банка, где намерен рефинансировать кредит, ему могут предложить ссуду размером до 90% от рыночной стоимости квартиры. Такие же условия для зарплатных программ.

Некоторые банки, в частности Сбербанк, предлагают добровольно застраховать жизнь и здоровье заемщика. К рефинансированию можно привлекать созаемщиков. Это повысит шансы на одобрение заявки.

К жилью также применяются требования:

  1. Квартира или дом должны быть возведены.
  2. Объект недвижимости должен быть заложен в другом банке. Затем заемщик переоформляет залог на другой банк.
  3. При наличии у владельца другого жилья без обременения, его можно оформить в качестве залога для рефинансирования.

Квартира может располагаться в обычном жилом доме или таун-хаусе. Можно заложить комнату, долю квартиры или дома, помещение с земельным участком.

Необходимые документы

Требования банка к предоставляемым документом могут различаться. Стандартный пакет включает в себя документ, удостоверяющий личность (паспорт), пенсионное свидетельство, копию трудовой книжки, документы по залогу. Сюда входит свидетельство на собственность – правоустанавливающий документ для владельца жилья.

Свидетельство о браке необходимо в том случае, если брак заключен, супруга выступает в качестве созаемщика, и если брачный договор не предусматривает другого.

Справка по форме банка необходима для подтверждения доходов клиента. Считается, что документ этой формы банку подписать проще, чем справку о доходах 2-НДФЛ.

Также необходимо предоставить документы по рефинансируемому кредиту. По желанию заемщик прилагает пенсионное удостоверение и справку о дополнительных доходах.

Что собой представляет рефинансирование залога

Человека, который имеет кредит под залог недвижимости, может не устраивать текущий процент в банке, сроки или валюта. В этом случае он может обратиться за рефинансированием – договором на новых условиях, если появляется новый кредитный продукт в текущем банке либо в другом финансовом учреждении.

При стабильной экономической обстановке рефинансирование не является популярной услугой. В России же за последние годы сложилась уникальная ситуация, когда еще недавно были условия кредита на уровне 30% годовых, а потом снизились вдвое и более раз. Поэтому услуга рефинансирования актуальна в нынешних условиях.

Далеко не все банки предлагают данную процедуру по своим кредитам. Например, Сбербанк, ВТБ рефинансируют кредиты, оформленные в других организациях.

Написать отзыв

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Залоговые кредиты рефинансируют не все кредитные организации. Связано это в большей части с отсутствием соответствующих программ в линейках банков. Проще говоря, не все банки предпочитают работать с недвижимостью.

Но соответствующих предложений на рынке достаточно, чтобы соискатели могли выбирать лучшие из них. Следующие кредитные организации принимают такие заявки, и, следовательно, оказывают данные услуги. Все они являются партнерами сервиса Brobank.ru:

  • Тинькофф Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Альфа-Банк.
  • ВТБ.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Восточный.
  • УБРиР.

По суммам здесь все неоднозначно. К примеру, если физ лицо передает в залог объект собственной недвижимости и получает до 80% от ее стоимости, здесь важна стадия, на которой находится исполнение договора.

Не все банки готовы выделить такую сумму. Поэтому в большинстве случаев в расчет берется размер оставшегося долга. Если больше половины суммы выплачено самим заемщиком, то с оформлением рефинансирования не должно возникнуть сложностей.

На Бробанк.ру размещено масса предложений по рефинансированию залоговых кредитов. Пользователи могут самостоятельно изучать программы, сравнивать условия, и подавать заявки. Предварительное решение озвучивается примерно через 7-10 минут. Следовательно, нет необходимости прибегать к дополнительным инструментам.

Характеристики кредита на рефинансирование под залог недвижимости

По основным характеристикам рефинансирование такого вида кредитов не отличается от всех остальных. Заемщику здесь предлагается перевести долговые обязательства в другой банк, и даже объединить несколько кредитных соглашений в одно.

В данном случае заемщики имеют весомое преимущество. Им не нужно подтверждать свою платежеспособность, как это делают другие соискателя. Общий пакет документов для оформления состоит в основном из документов по части недвижимости.

Потенциальному кредитору необходимо знать, что с момента оформления первого кредита ничего в отношении недвижимости не изменилось. Собственник (заемщик) должен обладать тем же объемом прав собственности, что и при оформлении залогового кредита. Все остальное можно назвать формальностями, которые улаживаются за несколько дней.

Описание процедуры

Одновременно с оформлением договора рефинансирования, оформляется и новый залоговый договор по причине смены залогодержателя. Новым залогодержателем выступает банк, который оказывает услугу по рефинансированию. Стадии процедуры следующие:

  1. Оформление договора и погашение задолженности по текущим обязательствам.
  2. Снятие с недвижимости всех действующих обременений.
  3. Оформление нового залогового договора с аналогичным объемом обременений.
  4. Нахождение недвижимости под действием обременений до полного погашения задолженности.
  5. Погашение заемщиком обязательств по установленному графику.

Следовательно, существенной разницы со стандартной процедурой здесь не наблюдается. Несколько лишних дней уходит на оформление документации по части объекта недвижимости. Во всем остальном процесс схож с рефинансированием обычного потребительского кредита.

Предложения банков по рефинансированию под залог

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.

Используя программу рефинансирования можно перекредитовать один ипотечный или несколько других:

  • потребительские;

  • карточные,

  • автокредиты.

В качестве залогового обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:

  • отдельная квартира в многоквартирном доме;

  • таунхаус;

  • частный дом;

  • часть дома или квартиры;

  • комната.

Под залог квартиры

Рефинансировать ипотеку под залог квартиры могут те лица, которые ранее оформили ипотеку с высокой процентной ставкой и сейчас нашли более выгодное предложение в другом банке. В данном случае предметом залога является та же квартира, для которой оформлялась ипотека. Рефинансирование под залог квартиры доступно и для других форм кредитования. Под данное имущественное обеспечение можно перекредитовать автокредит, крупный потребительский заем или объединить несколько небольших кредитов в один, снизив ежемесячную процентную ставку.

Под залог автомобиля

Рефинансировать целевые и нецелевые займы можно под залог автомобиля. Если договор кредита заключался на приобретение авто, оно же является предметом залога. Банк, одобряющий заявку на рефинансирование, погашает долг в первом банке, который, в свою очередь, высвобождает автомобиль из-под залога и передает его в залог второй кредитно-финансовой организации. В ходе данных манипуляций заемщик получает снижение процентной ставки и продлевает срок кредитования.

Под залог земельного участка

Заключить соглашение на перекредитование можно под залог земельного участка и дома, стоящего на нем. На данную программу может рассчитывать человек с безупречной кредитной историей. Соискатель должен иметь работу и высокий доход (если речь идет о рефинансировании большого кредита). Сумма, полученная сверх той, которая необходима для погашения первого кредита, может быть потрачена заемщиком по его усмотрению.

Предложения банков по рефинансированию без залога

У вас кредит под залог недвижимости, рефинансирование в такой ситуации возможно несколькими вариантами.

  1. Вы обращаетесь в другой банк и подаете заявку на рефинансирование. Если этот банк одобрит ваше заявление, он перечисляет необходимую сумму первому кредитному учреждению, в результате чего обремененная недвижимость высвобождается и переходит в залог второму банку.

  2. Второй вариант – найти человека, который согласится предоставить в залог вашего кредита свое имущество.

Лица, оформившие небольшие кредиты для малого бизнеса, рефинансирования должны бояться меньше других, поскольку такое перекредитование зачастую осуществляется без залога и поручителей. Претенденту необходимо предоставить справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ и пакет документов (полный список смотрите на сайте того банка, в котором собираетесь делать рефинансирование).

Клиенты часто задают сотрудникам банков вопрос: как получить помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей? Недобросовестным отношением к заключенному соглашению потенциальный соискатель себе сильно навредит, поэтому не стоит дожидаться просрочек, лучше обратиться за помощью раньше, чем они появятся.

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Сбербанк

Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования – до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке. В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты. Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

  • Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.

  • Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.

  • Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.

  • Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Условия для рефинансирования:

  • решение по заявке рассматривается от 1-го часа;

  • можно консолидировать до 5-ти кредитов;

  • фиксированная ставка 11,99%;

  • максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная – 90 тыс. рублей;

  • возраст претендента от 23-х лет;

  • соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:

  • Залогом является ипотечное жилье (квартира, дом), приобретенное на первичном, вторичном рынке, земельные участки.

  • Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей, максимальная – 20 млн. рублей. На размер максимальной суммы влияет несколько факторов:

    • первичное или вторичное жилье,

    • Москва – до 20 млн. рублей, Подмосковье – до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург – до 15 млн. рублей, остальные города РФ – до 5 млн. рублей;

  • Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости.

  • Страхование залогового имущества обязательно.

Банк Москвы

Рефинансирование кредита с залогом в виде недвижимости в Банке Москвы предлагается под 12,9% сроком на 5 лет. На этих условиях заемщик получает до 3-х млн. рублей. Оформить заявку или рассчитать кредит можно в режиме онлайн. Предварительное решение банка соискатель может узнать в течение 15-ти минут.

Требования:

  • гражданство РФ

  • стаж работы — не менее трех месяцев на последнем месте;

  • возраст претендента 21-70 лет;

  • клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Условия рефинансирования

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

  • Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.

  • Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.

  • Получить отсрочку погашения долгового обязательства.

  • Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно. На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату. Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Если недвижимость, предлагаемая банку в качестве имущественного залога, не является предметом рефинансируемой ипотеки, она не может быть обременена правами других лиц или находиться под арестом.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

  • 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;

  • общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

К предмету залога:

  • юридическая чистота предмета недвижимости;

  • максимальный физический износ объекта не может превышать 55%;

  • коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;

  • квартира или дом должны соответствовать гигиеническим нормам;

  • в жилом объекте недвижимости должны присутствовать кухня и санузел;

  • доступность инфраструктуры – обязательное условие.

К лицу, оформляющему рефинансирование:

  • гражданство РФ;

  • постоянная регистрация по месту жительства;

  • возрастные ограничения 21 – 60/55 лет (мужчины/женщины);

  • наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;

  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;

  • положительная кредитная история по текущему и предыдущим кредитам.

Считаем плюсы и минусы

Перекредитование нецелевых кредитов под залог имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • Снижение процентной ставки.

  • Налоговый вычет.

  • Быстрое принятие решений сотрудниками банка, поскольку для кредитной структуры эта программа тоже выгодна.

  • Наличие льготного периода по некоторым продуктам.

  • Консолидация нескольких долговых обязательств сокращает размер выплат.

  • Клиент формирует положительную кредитную историю.

Минусы:

  • Нередко банки накладывают запрет на досрочное погашение.

  • Необходимость сбора большого количества документов.

  • Дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, оплатой услуги оценки залогового имущества.

  • Даже новая недвижимость подвергается повторной оценке.

В остальном данная программа очень даже удобна, о чем свидетельствует ее популярность среди граждан РФ.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: